Peer-to-Peer Lending ตัวเลือกใหม่ของการเข้าถึงแหล่งทุน

ปัจจุบันมีทางเลือกมากมายสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเพื่อลงทุนด้านธุรกิจหรือเพื่อใช้จ่ายตามความจำเป็นต่าง ๆ การกู้เงินออนไลน์ หรือ Digital Lending ได้กลายมาเป็นอีกหนึ่งช่องทางสำคัญที่ช่วยทั้งประหยัดเวลา เข้าถึงได้ง่าย ทั้งยังช่วยสร้างโอกาสและทางเลือกอีกมากมาย โดยหนึ่งในวิธีการกู้เงินออนไลน์ที่กำลังได้รับความนิยมก็คือ Peer-to-Peer Lending

Peer-to-Peer lending คืออะไร
Peer-to-Peer Lending ก็คือธุรกิจสินเชื่อระหว่างบุคคลกับบุคคล ไม่มีตัวกลางที่เป็นสถาบันทางการเงินหรือธนาคาร เหมาะสำหรับบุคคลที่ไม่สามารถกู้ยืมเงิมจากธนาคารได้ ในกรณีที่ไม่มีรายได้ประจำหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ไม่จำเป็นต้องไปกู้เงินนอกระบบ โดยการกู้เงินระบบนี้จะเป็นการกู้เงินผ่านแพลตฟอร์มที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ปล่อยเงินกู้กับผู้กู้ยืม โดยมีข้อกำหนดและกฎเกณฑ์ตามที่ผู้ให้บริการกำหนด 

ความได้เปรียบของ Peer-to-Peer lending

1. คนทั่วไปเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่าย เพราะเป็นบริการออนไลน์ ตั้งแต่การสมัคร ยืนยันตัวตน จนถึงการอนุมัติและเซ็นสัญญากู้เงิน
2. มีสัญญาอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้สินทรัพย์ในการค้ำประกัน
3. ไม่มีการเช็กข้อมูลเครดิตบูโร
4. สร้างทางเลือกสำหรับผู้ให้กู้ในการกระจายความเสี่ยงของเงินลงทุนไปกับสัญญาและธุรกิจได้หลากหลาย ไม่ต้องแบกรับผลกระทบต่อเงินทุนทั้งหมดหากเกิดปัญหาต่อธุรกิจหรือสัญญาฉบับใดฉบับหนึ่ง

ความเสี่ยงที่ควรระวัง

1. การเป็นแพลตฟอร์มกู้ยืมเงินออนไลน์ อาจทำให้ผู้ให้กู้และผู้กู้ไม่รู้ข้อมูลของกันและกันมากพอ จึงมีความเสี่ยงที่จะถูกหลอกลวง หรือความเสี่ยงที่ผู้กู้จะก่อหนี้เกินความสามารถในการชำระ
2. ผู้ให้กู้ไม่สามารถยกเลิกให้สินเชื่อได้ และไม่สามารถให้ผู้กู้ชำระหนี้ก่อนกำหนดได้
3. นักลงทุนที่ให้กู้ผ่านการระบบ Peer-to-Peer ต้องยอมรับความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับชำระหนี้หรือดอกเบี้ยตามสัญญา อีกทั้งไม่มีการคุ้มครองเงินลงทุนเนื่องจากเป็นการให้สินเชื่อ ไม่ใช่การฝากเงิน
4. ผู้กู้ควรคำนึงถึงการผ่อนชำระหนี้อย่างละเอียด และระมัดระวังที่จะไม่ก่อหนี้จนเกินตัว

Peer-to-Peer Lending ในประเทศไทย
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เปิดการทดสอบ Regulatory Sandbox เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์สำหรับผู้ที่ต้องการประกอบธุรกิจให้บริการประเภท Peer-to-Peer เพื่อให้เกิดแพลตฟอร์มที่มีคุณภาพ มีความปลอดภัยด้านเทคโนโลยี และรักษาข้อมูลของผู้ใช้บริการ โดยในประเทศไทย มีบริษัทที่เปิดให้บริการแล้วอย่าง Nestifly และอีกหลายบริษัทที่กำลังอยู่ในระหว่างการทดสอบ

แม้ว่าบริการ Peer-to-peer ในประเทศไทยที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยจะช่วยสร้างความมั่นใจและความน่าเชื่อถือให้แก่แพลตฟอร์มที่เปิดให้บริการได้ ถึงอย่างนั้นการกู้เงินผ่านระบบออนไลน์ที่มีความสะดวกและรวดเร็ว ก็จำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้ใช้บริการต้องศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดรอบคอบเพื่อลดความเสี่ยงและปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้ในภายหลัง

ที่มา :
บทความ "P2P Lending Platform คืออะไร มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไรบ้าง" โดย Donlaya C. จาก moneywecan.com
บทความ "Peer-to-Peer Lending สินเชื่อออนไลน์ระหว่างบุคคลรูปแบบใหม่" โดย ปณิดา ถกลวิโรจน์ จาก bot.or.th
บทความ "แบงก์ชาติ เปิดให้ทดสอบบริการ P2P Lending ภายใต้ Regulatory Sandbox แล้ว" โดย Lupang จาก marketingoops.com
บทความ "‘แบงก์ชาติ’ มั่นใจปีนี้เริ่มมีบริษัท P2P Lending ออกจากแซนด์บ็อกซ์ทำธุรกิจได้จริง" โดย ชุตินันท์ สงวนประสิทธิ์ จาก thestandard.co

เรื่อง : นพกร คนไว